年四伍：解碼幸福理財🧑🏿‍🔬👩🏻‍🔬，“韭菜”變“行家”

發布時間📄：2023-06-07

2023年6月2日，《幸福理財：從“韭菜”到行家》合作者、財經暢銷書《非凡的成功——個人投資者的製勝之道》譯者年四伍走進“56hcy.cn金融公益課”，為大家帶來《如何才能幸福理財》主題課程，全面介紹幸福理財的理念、規劃、技能和工具，並對財富管理中的常見問題給予專業建議。

課程伊始🤷🏽‍♀️，年四伍博士從理財的必要性切入，他提出📍，每個人的一生都離不開理財🧚‍♀️。長期來看，通貨膨脹是一個必然的物價上漲趨勢⛹🏼‍♂️，因此理財的需求是戰勝通貨膨脹，跑贏物價，保持我們的生活水平🤺。同時，每個人也希望理財能夠有所收益，跟上中國經濟增長的速度✏️，分享經濟增長的紅利💂🏻。理財不是富人的專屬👩🏽‍🚒，每一個普通人都擁有追求幸福的權利，都應該嘗試做好理財⛑️。

對於幸福理財的基本規劃💃🏻，年四伍博士提出👱‍♂️，“標準普爾的家庭資產象限圖”是目前全球公認的一種最合理、穩健的家庭資產分配方式🧚🏿‍♀️🆓。它把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同🧔‍♂️🎬，資金的投資渠道也各不相同⛓️‍💥🛌🏽。擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配🙍‍♂️，保證家庭資產長期、持續🗿、穩健的增長👩🏻‍🚀。第一個賬戶是日常生活用的賬戶，是我們全部的活期資產，主要滿足每個月的日常生活、衣食住行類的開銷，除日常外🦂，還需準備一部分緊急備用資金⚉，至少存上足以應付3到6個月生活開支的錢，資金占比建議占10%🔐。第二個賬戶是保障賬戶🍙，保命的錢📿。這個賬戶起到的作用就是高杠桿、以小搏大📰，專款專用，應對家庭突發的🧑🏿‍🔧、大額的開銷🔁。可以購買意外保險、醫療險、重疾險、人壽保險等，建議占比20%🧏🏻。第三個賬戶是投資賬戶✭，這一部分是錢生錢🎸，為家庭博取高收益的賬戶。然而，值得提醒的是，投資高收益的背後一定伴隨著高風險🌋，除購買投資性的房產，也可以選擇股票、基金、私募、信托、期貨、外匯等，通常建議占比不要超過全部收入的30%。第四個賬戶是長期理財賬戶，是確保本金安全、收益穩定的賬戶🤏🏼。在這個賬戶中，要確保安全性和收益性作為第一要義🖇，用來解決規劃養老🏂🏿、教育、年金等需求🧔🏻‍♂️，因此可以購買債券、年金保險🫃🏼、信托類資產等，通常建議占比40%左右🥣。

要想實現幸福理財，年四伍博士認為廣大民眾還需掌握一定的投資技能🗾。首先要規避一些投資的陷阱🧍，警惕理財陷阱，避開別人挖的坑👩‍❤️‍💋‍👨，諸如炒虛擬貨幣、股權投資陷阱👱🏽、炒現貨炒外匯假信托等🥄。高收益就意味著高風險，收益率超過6%🐴、8%就非常危險，如果是10%以上的收益率🧎🏻‍♂️🌸，可能會損失100%的本金。第二，走出一些認知的偏差，規避人性的弱點，警惕掉入自己挖的坑👨🏻‍🦱。當每個人都有認知偏差和行為偏差，頻繁交易、盲目自信👰🏻‍♂️、追漲殺跌、追逐熱評、“套牢”不賣都會使投資者成為“韭菜”🖖🏽。第三👨‍🏭，承擔自己能承擔的風險，在投資當中🕣，建議大家建立投資的基本框架，要註重資產配置，對財富的投資和理財一定要有一個框架性的設計。第四，用好職業投資人✋🏼。個人投資者可能會受限於自身專業能力、資源獲取能力，資金性質、資金期限都有不同的約束條件🦶🏻，對於普通的投資小白🤌🏽，更多推薦大家用好職業投資人。

最後，關於理財的工具選擇，年四伍博士提出，家庭的每一種需求都應當匹配相應的資產，每一種用途的錢放在不同的金融工具裏🎺，要合理地進行分散與配置。他提醒到，“不可能三角”要銘記在心❔，安全性🫲🏿、收益性、流動性不可同時兼得。投資對於大多數人來說，存款和債券這一類的產品相對比較穩健👳🏿‍♀️😿，相對能夠獲得比較不錯的收益性能，在這個“不可能三角”之中，存款和債券更適合大多數人。

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